B
Barrick Mining Corporation
stock NYSE

Welches Deutschland "damals" meinst du? Als Deutschland noch getrennt war? Als Schwule noch gesetzlich verfolgt wurden? Als Frauen in der Ehe noch vergewaltigt worden durften? Unser Luxus (z.B.: Eigenheim) mag gesunken sein, aber als Gesellschaft gehen wir nach vorne. 

Lehrer uns generell Beamte haben Definitiv ein super netto, insbesondere bei Altersvorsorge, etc. lehrer haben außerdem extrem viel Freizeit. Insgesamt werden Lehrer fürstlich für das was gefordert wird entlohnt. Der Job ist dafür auch Recht repetitiv, hat kaum Aussichten auf Karriere, etc..
Das Problem warum viele sich über die Lehrer aufregen sind die schwarzen Schafe. Jeder wer mal Schüler und alle kennen den Sportlehrer, der nur Fußball spielen lässt, oder den Relilehrer, der nur filme zeigt, usw..
Aber ich gebe mal als Beispiel mit was man bei den großen Konzernen so verdienen kann. Da kannst du problemlos auch als Jungingenieur über 7000€ brutto bekommen. Das wäre dann noch im Tarif, also kein AT, z.B. 7,6 Stunden am Tag (alles drüber auf Gleitzeit Konto), Weihnachten und Sylvester frei, 30 Tage Urlaub, 14 Monatsgehälter.
Da ist man dann schon über 100.000€. ich kenne Persönlich sehr viele Personen in dieser Gehaltsklasse, viele unter 40. Keiner davon war high Performer mit 1,0 Abitur und top In Abschluss.

I see huge potential in **UNH.** Despite the challenges the company has faced in recent months *(Lawsuit, unclear leadership, and rising medical costs, which are pressuring margins)*, its core business fundamentals remain strong, and they are still the clear industry leader in the healthcare sector. Also, over the past decade, UNH has built an impressive **portfolio of underlying assets** that many investors overlook.

If we take a look at:
Price-to-Earnings (P/E): 12.6 — significantly below its 5-year average of 24.9, suggesting potential undervaluation

Price-to-Book (P/B): 2.88 — lower than the 5-year average of 5.5, indicating the stock is trading below its historical book value
Price-to-Sales (P/S): 0.67 — well below the 5-year average of 1.3, reflecting a lower valuation relative to sales.
PEG Ratio: 0.8 — A PEG below 1 typically signals the stock is undervalued relative to its expected growth.
These can all hint at a potentially undervalued company. But I also tend to look at other factors to shape my overall understanding and sentiment toward and inside the company. Like how insiders are trading.., Take a look at the recent **insider buying** activity—it's been off the charts over the last couple of weeks. (I think this shows insiders being confident in turning this company around.)
* **John F. Rex (CFO)** – Bought **17,175 shares** for **$4,999,919**
* **Stephen J. Hemsley (CEO)** – Bought **86,700 shares** for **$25,019,019**
* **Timothy Patrick Flynn (Director)** – Bought **1,533 shares** for **$491,786**
* **Kristen Gil (Director)** – Bought **3,700 shares** for **$1,003,329**
* **John H. Noseworthy (Director)** – Bought **300 shares** for **$93,647**
* **Timothy Patrick Flynn (Director, earlier trade)** – Bought **1,000 shares** for **$511,575**
Based on all of this, I’ve started buying a position in UNH. That said, I wouldn’t be surprised if the stock goes lower before it goes higher, depending on the earnings report coming up in July and ongoing uncertainty around the lawsuit. I'm keeping some cash on the sidelines in case the price dips further and I can get an even better entry.

Kann man so eine Nettopolice auch vorher auflösen/verkaufen, wenn man ans Geld will, weil man z.B in Zukunft spontan auswandern möchte?

Ich musste die Posts aufgrund der Länge splitten - sorry!.
Was ich abschließend sagen will: DFV wusste VOR dem Sneeze, dass dieser kommen würde. Und er wusste VOR dem 13.05.2024 das es passieren würde. Er erwähnt, wenn auch immer erstaunlich vorsichtig, in seinen alten Streams noch das der GME CHart ja z.B. total merkwürdig wäre und jeder das als "Memestock" abtun würde - aber diejenigen, die evtl. sehen würden was sich hier entfaltet ("...who see what's unfolding here...") würden das halt anders sehen.
Darum auch der Bruno-Tweet, der in die Zukunft sehen konnte oder auch die Erwähnung das wir alle "die Musik hören können wenn wir genau hinhören" - oder das "wir alle DFV werden können".
Ich sage nicht das ich mit ausnahmslos allem hier recht habe - aber ich würde lügen wenn ich leugnen würde das aktuell (fast) alles darauf hindeutet und halt auch belegbar ist.

Ich wollte letztens für mich die folgende Frage beantworten: **Wie viel muss ein Angestellter netto verdienen, damit er von Anfang bis Ende (inkl. Rente) das Monatsnetto eines durchschnittlichen Lehrer hat?**
Die Hypothese ist, dass ein Angestellter **deutlich überperformen** muss, um mit dem Lehrergehalt mithalten zu können.
TL;DR **ja**
**Falls ihr irgendwelche Fehler findet, teilt mir diese gerne mit. Ich werde die Berechnung dann korrigieren.**
Hier möchte ich einmal meine Ergebnisse teilen.
Ich habe folgende Annahmen getroffen:
* unser Lehrer ist **Gymnasiallehrer** und in **NRW verbeamtet**
* unser Angestellter / Lehrer macht seinen **Berufseinstieg mit 25 Jahren**
* dies erscheint mir realistisch, da der Lehrer Bachelor + Master + Referendariat machen muss
* angesichts der Lehrergehälter muss der Angestellte auch **mindestens Bachelor + Master** machen
* unser Angestellter / Lehrer geht **mit 67 Jahren in den Ruhestand**
* gemäß der aktuellen Gesetzeslage
* unser Angestellter / Lehrer **verstirbt mit 80 Jahren** (Pensions-/Rentenbezugsende)
* unser Angestellter / Lehrer ist **ledig** und hat **keine Kinder**
* diese Annahme ist unrealistisch, aber durch Familienzuschlag profitiert der Lehrer mehr von Ehe und Kindern als der Angestellte
* Angestellter und Lehrer sind **gesetzlich versichert**
* der Lehrer könnte sich auch privat versichern, würde dadurch aber potentiell mehr Netto pro Monat haben
Die Annahmen können wir gerne diskutieren. Ich musste an bestimmten Stellen etwas vereinfachen, damit die Berechnung nicht zu kompliziert wird.
Da wir hier nur einen **durchschnittlichen** Lehrer betrachten, gehen wir von folgender "Karriere" aus:
* Einstieg mit 25 Jahren als A13, Erfahrungsstufe 5
* Mit 35 Jahren Beförderung zum Mittelstufenkoordinator als A14
Folgende Kennzahlen sind wichtig für die Berechnung:
* Durchschnittsbrutto für Rentenberechnung: 50.493 € \[0\]
* Beitragsbemessungsgrenze: 96.600 € \[1\]
* Aktueller Rentenwert pro Punkt: 39,32 € \[2\]
* Zinssatz am Kapitalmarkt (ETFs): 5 %
* Inflation: 0 % (ETF-Rendite entsprechend angepasst)
Schauen wir uns nun das Lehrergehalt \[3\] über die 42 Beitragsjahre an und berechnen, wie viel Brutto unser Angestellter verdienen müsste, um jedes Jahr das gleiche Nettogehalt zu bekommen.
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|**Jahr**|**Lehrerbrutto**|**Besoldungsgruppe**|**Erfahrungsstufe**|**Lehrernetto**|**Arbeitnehmerbrutto**|**Jahresbrutto**|
|1|5.051,74 €|A13|5|3.435,93 €|5.629,40 €|67.552,84 €|
|2|5.051,74 €|A13|5|3.435,93 €|5.629,40 €|67.552,84 €|
|3|5.262,14 €|A13|6|3.561,17 €|5.834,60 €|70.015,15 €|
|4|5.262,14 €|A13|6|3.561,17 €|5.834,60 €|70.015,15 €|
|5|5.262,14 €|A13|6|3.561,17 €|5.834,60 €|70.015,15 €|
|6|5.472,56 €|A13|7|3.684,17 €|6.036,12 €|72.433,41 €|
|7|5.472,56 €|A13|7|3.684,17 €|6.036,12 €|72.433,41 €|
|8|5.472,56 €|A13|7|3.684,17 €|6.036,12 €|72.433,41 €|
|9|5.612,86 €|A13|8|3.765,47 €|6.169,32 €|74.031,83 €|
|10|6.078,64 €|A14|8|4.020,72 €|6.704,19 €|80.450,30 €|
|11|6.078,64 €|A14|8|4.020,72 €|6.704,19 €|80.450,30 €|
|12|6.260,54 €|A14|9|4.117,11 €|6.864,91 €|82.378,96 €|
|13|6.260,54 €|A14|9|4.117,11 €|6.864,91 €|82.378,96 €|
|14|6.260,54 €|A14|9|4.117,11 €|6.864,91 €|82.378,96 €|
|15|6.442,48 €|A14|10|4.213,53 €|7.147,95 €|85.775,43 €|
|16|6.442,48 €|A14|10|4.213,53 €|7.147,95 €|85.775,43 €|
|17|6.442,48 €|A14|10|4.213,53 €|7.147,95 €|85.775,43 €|
|18|6.442,48 €|A14|10|4.213,53 €|7.147,95 €|85.775,43 €|
|19|6.624,41 €|A14|11|4.309,96 €|7.311,54 €|87.738,47 €|
|20|6.624,41 €|A14|11|4.309,96 €|7.311,54 €|87.738,47 €|
|21|6.624,41 €|A14|11|4.309,96 €|7.311,54 €|87.738,47 €|
|22|6.624,41 €|A14|11|4.309,96 €|7.311,54 €|87.738,47 €|
|23|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|24|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|25|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|26|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|27|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|28|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|29|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|30|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|31|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|32|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|33|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|34|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|35|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|36|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|37|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|38|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|39|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|40|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|41|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
|42|6.806,34 €|A14|12|4.406,38 €|7.475,11 €|89.701,31 €|
Am Ende ergibt sich eine Pension von 6.806,34 € \* 71,75 % = **4.883,55 €**
Basierend auf dem Jahresgehalt des Angestellten können wir die Rente berechnen. Summiert man die Rentenpunkte, die unser Angestellter pro Jahr sammelt, kommt man auf über 42 Beitragsjahre auf **69,96** Rentenpunkte. Gemäß der aktuellen Gesetzeslage entspricht das einer Altersrente von **2750,91 €**.
Bis zur Rente haben Lehrer und Angestellter gleich viel verdient, der Lehrer bezieht nun aber monatlich **2.132,63 €** mehr (+77,5 %). Folglich muss der Angestellte privat vorsorgen.
Wie viel angelegtes Kapital braucht unser Angestellter mit 67 Jahren, um monatlich 2.132,63 € entnehmen zu können? **244.271,32 €** (gemäß Entnahmeplan Formel)
Um dieses Vermögen zu erreichen, muss der Angestellte ab Berufseinstieg monatlich **142,47 € am Kapitalmarkt anlegen**. Dies muss er offensichtlich von seinem Nettogehalt bezahlen. Damit er jetzt aber nicht weniger im Monat hat, als der Lehrer, der nicht vorsorgen muss, muss er diesen Betrag zusätzlich verdienen.
Das ergibt für den Angestellten die folgende Gehaltstabelle über alle Beitragsjahre:
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||
|**Jahr**|**benötigtes Netto (inkl. Vorsorge)**|**Brutto**|**Jahresbrutto**|
|1|3.578,67 €|5.863,26 €|70.359,13 €|
|2|3.578,67 €|5.863,26 €|70.359,13 €|
|3|3.703,91 €|6.068,45 €|72.821,44 €|
|4|3.703,91 €|6.068,45 €|72.821,44 €|
|5|3.703,91 €|6.068,45 €|72.821,44 €|
|6|3.826,91 €|6.269,98 €|75.239,71 €|
|7|3.826,91 €|6.269,98 €|75.239,71 €|
|8|3.826,91 €|6.269,98 €|75.239,71 €|
|9|3.908,21 €|6.516,58 €|78.199,02 €|
|10|4.163,46 €|6.942,19 €|83.306,30 €|
|11|4.163,46 €|6.942,19 €|83.306,30 €|
|12|4.259,85 €|7.226,52 €|86.718,30 €|
|13|4.259,85 €|7.226,52 €|86.718,30 €|
|14|4.259,85 €|7.226,52 €|86.718,30 €|
|15|4.356,27 €|7.390,09 €|88.681,13 €|
|16|4.356,27 €|7.390,09 €|88.681,13 €|
|17|4.356,27 €|7.390,09 €|88.681,13 €|
|18|4.356,27 €|7.390,09 €|88.681,13 €|
|19|4.452,70 €|7.553,68 €|90.644,17 €|
|20|4.452,70 €|7.553,68 €|90.644,17 €|
|21|4.452,70 €|7.553,68 €|90.644,17 €|
|22|4.452,70 €|7.553,68 €|90.644,17 €|
|23|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|24|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|25|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|26|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|27|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|28|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|29|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|30|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|31|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|32|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|33|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|34|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|35|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|36|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|37|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|38|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|39|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|40|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|41|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
|42|4.549,12 €|7.717,25 €|92.607,01 €|
Tatsächlich sammelt der Angestellte also 72,47 Rentenpunkte, wodurch er letztendlich 98,67 € mehr **Rente + private Altersvorsorge** als der Lehrer bekommt. Da die private Altersvorsorge am Kapitalmarkt angelegt ist, damit Schwankungen unterliegt und der Entnahmeplan extrem knapp berechnet ist, vernachlässigen wir diese Differenz erstmal.
Nun wisst ihr also, wie viel ein normaler Angestellter monatlich / jährlich verdienen muss, um über die gesamte Lebenszeit das gleiche Netto zu haben und den gleichen Lebensstandard haben zu können.
Lasst uns das Angestelltengehalt noch etwas ins Verhältnis setzen. Der Angestellte muss ein **Brutto Lebens-Entgelt** von **3.659.309,57 €** erwirtschaften. Hier sind einmal die Brutto Lebens-Entgelte ausgewählter "Experten"-Berufe (Akademiker, vierjährige Hochschulausbildung o.Ä.) gemäß IAB \[4\]:
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|Maschinen- und Fahrzeugtechnikberufe|3.087.000,00 €|
|Mechatronik-, Energie- und Elektroberufe|2.966.000,00 €|
|Technische Forschungs-, Entwicklungs-, Konstruktions- und Produktionssteuerungsberufe|3.078.000,00 €|
|Mathematik-, Biologie-, Chemie- und Physikberufe|2.867.000,00 €|
|Informatik-, Informations- und Kommunikationstechnologieberufe|2.845.000,00 €|
|Berufe in Finanzdienstleistungen, Rechnungswesen und Steuerberatung|3.001.000,00 €|
Folglich ist ein Brutto Lebens-Entgelt mindestens 27 % über dem Lebens-Entgelt der höchstbezahlten Akademikerberufe nötig.
**Fazit**
Ist das fair? Keine Ahnung. Das möchte ich nicht beurteilen. Diese Berechnung zeigt aber, dass es als normaler Angestellter (mit entsprechendem Bildungsabschluss) nicht unbedingt einfach ist, mit einer durchschnittlichen Lehrerkarriere mitzuhalten. Wir nehmen hier sogar den Best-Case für den Angestellten an. Die Ehe, jedes Kind, private Krankenversicherung und jeder Karrieresprung des Lehrers verschiebt die Rechnung in Richtung Lehrer. Meine Hypothese sehe ich durch die Zahlen **bestätigt**.
Ich ziehe auf jeden Fall zwei Lehren hieraus:
1. Selbst als MINTler ist die Aussage "in der freien Wirtschaft verdient man mehr" nur eingeschränkt gültig. Man muss als MINTler trotzdem 27 % mehr als die Vergleichsgruppe verdienen. Das schafft man nicht, indem man Dienst nach Vorschrift macht. Man muss im richtigen Unternehmen sein und performen.
2. Sollte man als nicht-MINTler vor der Entscheidung stehen "freie Wirtschaft" oder "Lehramt", würde ich immer zu Lehramt raten. Als nicht-MINTler ist es noch schwieriger solche Gehälter zu verdienen.
**Referenzen**
\[0\]: [https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Glossareintraege/DE/D/durchschnittseinkommen.html](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Glossareintraege/DE/D/durchschnittseinkommen.html)
\[1\]: [https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Experten/Arbeitgeber-und-Steuerberater/summa-summarum/Lexikon/B/beitragsbemessungsgrenze.html](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/DRV/DE/Experten/Arbeitgeber-und-Steuerberater/summa-summarum/Lexikon/B/beitragsbemessungsgrenze.html)
\[2\]: [https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Glossareintraege/DE/A/aktueller\_rentenwert.html](https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Glossareintraege/DE/A/aktueller_rentenwert.html)
\[3\]: [https://www.finanzverwaltung.nrw.de/system/files/media/document/file/besoldungstabellen\_a\_b\_r\_und\_w\_ab\_01.02.2025\_final.pdf](https://www.finanzverwaltung.nrw.de/system/files/media/document/file/besoldungstabellen_a_b_r_und_w_ab_01.02.2025_final.pdf)
\[4\]: [https://doku.iab.de/kurzber/2022/kb2022-18.pdf](https://doku.iab.de/kurzber/2022/kb2022-18.pdf)

Advocatus Diaboli:
Bei z.B. Lebensversicherungen ist es auch üblich, dass man sich - sollte man die Versicherung nicht mehr benötigen - einen Teil der gezahlten Beiträge auszahlen lassen kann.
Bei der AV ist kurz vor der Rente der letzte Zeitpunkt die Leistungen in Anspruch zu nehmen, sonst hätte man Zeit seines Arbeitslebens "umsonst" gezahlt.
Bei der KV erhält man noch während der Rente weiter Leistungen, es ist also deutlich schwerer zu ermitteln ob man gemessen an den über die Lebenszeit erhaltenen Leistungen "zu viel" gezahlt haben wird.
In meinen Augen ist es ungerecht ehrlichen Beitragszahlern gegenüber die Sozialversicherungen so zu missbrauchen. Gleichzeitig ist es in meinen Augen aber auch ungerecht, dass man als normaler Arbeitnehmer gezwungen ist Teil dieser Sozialversicherungen zu sein. Da finde ich es nachvollziehbar zu bescheißen um mit etwas kleinerem Minus aus der Sache rauszugehen.

Es ist eben keine Solidargemeinschaft, auch wenn du es immer wieder wiederholst. Die wirklich privilegierten haben sich sowohl aus der GKV, als auch aus der Rentenversicherung herausgenommen. Auch z.B. für arbeitslose werden nur zu ca. 1/3 der GKV-Beiträge durch Steuern (also solidarisch von allen) finanziert, die restlichen 2/3 muss die GKV stemmen - auch hier haben sich die privilegierten wieder rausgekommen und tragen die Kosten nur zu 1/3 mit.
Beamte, Selbstständige und „reiche Berufsgruppen“ wie Anwälte, Ärzte etc haben sich aus dem Rentensystem herausgenommen und haben das Privileg, über eigene Versorgungswerke vorsorgen zu dürfen, bei dem sie für ihre Einzahlungen später mehr zurückbekommen werden.
Wo sind wir hier bitte noch eine Solidargemeinschaft? Das System ist ein schlechter Witz zum Nachteil der tatsächlich hart arbeitenden Menschen in diesem Land, die 5 Tage die Woche früh aufstehen und malochen.

# Anyone else noticing BSC bubbling again?
First, $B came outta nowhere, blew up after the USD1 pair, and got that WLFI heat behind it. Big hype, big run… and yeah, I missed that train.
But here’s what caught my eye this time: **$Z.**
* New memecoin. Zebra mascot. BSC native.
* Already live on **Bitget Onchain,** which, btw, has been quietly dropping solid early picks.
* WLFI’s running this $1M incentive wave for meme coins paired with USD1, and $Z’s one of the early ones getting buzz.
* Even **TUT’s Twitter** gave it a shout — not massive, but early traction is early traction.
I’m not gonna sit here and call it the next 100x or whatever, but it’s ticking a lot of early boxes. I’ve got a small bag. Let’s see if the zebra outruns the rest.
Anyone else tracking this?
https://preview.redd.it/v52whbwoqv4f1.png?width=737&format=png&auto=webp&s=08738a28d960221ffa18a93a4e7ec286127778f1

Seeing $Z align with the same structural cues as $B and $E makes it worth keeping on the radar, especially with its early traction and ecosystem positioning.
If momentum continues and ecosystem narratives hold, it could follow a similar path
but timing will be key.

die Rentenabschläge ... je nachdem was der Grund ist. Ich versteh z.B. nicht warum ich bei Eintritt der Invalidität ca. 70% meiner Altersrente kreigen würde und nur ca. 40% wenn ich ab morgen nicht mehr einzahle.

Die PDFs von TR sind durchaus maschinenlesbar. Dir passt das Format nicht, aber das ist nicht deren Problem. Ja, CSV oder JSON wären nutzerfreundlicher, aber rechtlich sind die aus dem Schneider.
PDFs sind vermutlich vor allem dann ein Problem, wenn jemand Papierrechnungen scannt und dir das PDF als Verpackung für eine Bilddatei schickt.
Es gibt genügend Tools, womit du Daten aus den TR-PDFs extrahieren kannst. Copy & Paste wäre z. B. eins, wenn auch etwas mühselig.

Dann erkläre mir mit Fakten die Bewertung z.B. von Tesla.
Ja, da nehme ich eine andere Chance-Risiko-Bewertung vor. Auch die Entwicklung der Bond Märkte in den USA mahnen mich da zur Vorsicht.
Bisher bin ich mit weniger USA vom Ergebnis auch gar nicht schlecht weggekommen.

Wenn man eine Wohnung finanziert und diese nach ein paar Jahren im Wert steigt (z.B. durch Renovierung oder Mieterentwicklung), kann man einen Teil des eingesetzten Eigenkapitals wieder herausziehen und dieses Kapital ganz normal in einen ETF investieren. Gleichzeitig wird die Wohnung weiterhin vom Mieter abbezahlt. Da frage ich mich: Wie soll eine reine ETF-Strategie langfristig besser laufen als mein Ansatz, bei dem ich beides kombiniere – Immobilie und ETF?

It just means if you do something the same way over an extended time and get positive expected return, then you have an edge.

It's possible for someone else to do the exact same things and not have an edge because they don't have positive expected return.
Trading is very personal and psychological and even physiological so even meditating daily could be part of someones edge as they believe it helps them think clearly. Maybe some even think kissing a lucky coin before opening a position helps them because it puts them in a better mood which helps them trade better.
If you want to simplify it, you need to first have a daily routine. Then over time you can work out whether that daily routine has a positive expected return. If it does, then you have "edge".
So to summarise, it's not "Do X, get edge". It's, "Do A,B,C,X,Y,Z daily. Work out if you have edge or don't have edge. If you have edge then this routine could possibly only work for you".

Phantom uses jupiter routing , but they charge 0.85% fees on normal swaps and 1.5% fees on gasless swap , while on Jupiter mobile you only pay 0.1% fee on using ultra mode
Thus you’re better off using jup so why’s everyone using phantom?
All the ct ss are phantom, they have tens of thousands review of iOS whereas jup has 600 rn
I guess people buy on phantom by connecting their wallet on jup on the site bar?
Personally, if that’s what we’re supposed to have been doing … I just haven’t cuz I’m extremely worried of connect my wallet to anything … should we just connect to jup and buy on wallet A and transfer to wallet B (real wallet) and just pay a .01 USD network fee?

Hier geht’s um sichere Alternativen zum Tagesgeld/Festgeld mit geringer Volatilität, nicht um die besten ETFs für langfristige Investitionen. Besser, falls du z.B. das Geld evtl. nach ein paar Jahren brauchst.

**Börsens finest med John Skogman**
**Avsnitt 5 – Biotech special**
Börsens Finest har denna vecka tagit in källarens egna biotechanalytiker, Longterms aka Jacob, som förmodligen är en av Sveriges mest all roundkunniga personer inom den här enkla svåra och luriga sektorn. Vi går igenom 3 köpcase och 2 säljcase samt såklart alla veckans börshändelser! Lyssna!
**Innehållsförteckning:**
* 18:00 Fortnox (FNOX)
* 23:30 Ascelia Pharma (ACE)
* 32:45 Egetis Therapeutics (EGTX)
* 40:30 Flerie (FLERIE)
* 46:50 Dicot Pharma (DICOT)
* 54:00 Cereno Scientific B (CRNO B)
[https://open.spotify.com/episode/6jN1ntHK0hLcTmLVUfxrAO?si=EehzSveYT4aEZWF5fCccuw](https://open.spotify.com/episode/6jN1ntHK0hLcTmLVUfxrAO?si=EehzSveYT4aEZWF5fCccuw)

Sounds like you have a pretty good grasp of things! I'm a big fan of goals based investment (to the point where I'm building a whole company around it) and you're already starting to think about it in those terms which is a great way to frame these things.
Here is what stands out to me:
1. You're kind of wasting your time/effort with the high yield savings account. Keep 1 month liquid in that account and put the other 5 months into a money market fund (google some). They have zero risk to principle and yield 3.5%+ right now. The downside is you will need to wait 2\~ days for settlement in a true emergency but that's why you keep some liquid.
2. One you have that fund setup and comfortable, think about your medium and long-term goals. Whether it's a house in the short/medium term or just a specific lifestyle in retirement, figuring out how you can get from A to B will help you understand how much risk you are comfortable with in your investments based on when and why you need funds.
3. Get a plan for your investments (probably want to go with a series of indexed ETFs and maybe some smaller bets here and there on equities) and then start autopilot investing into them monthly.
4. Do some maintenance yearly and realize some gains and losses.

Was ergab denn deine eigene Recherche, z. B. mittels der Suchfunktion?