STK
Columbia Seligman Premium Technology Growth Fund, Inc.
stock NYSE Closed Ended Fund

66 next week, still work, plan to retire @ 68 & 5 months. Want to work 1 yr without earnings penalty from SS, FRA 67. Have about 6% of portfolio invested in QQQI, SPYI, QDVO, GPIQ. I add significantly to this basket which pays me about $2,200 mo. But, I add more aggressively to my core holdings of the basics: mutual funds & ETFs, a few from Fidelity & Vanguard, Schwab, T Rowe Price…primarily VOO, VOOG, FSPTX, FXIAX, SCHG… Heavy on tech, S&P 500, banking. Old, very old. Also hold other SPACS, LPs, midstream pipeline companies such as MPLX, ET, ENB. Many other names too… O, JEPQ, BST, UTG, the dog PFE, BTI, MO, CGC (loser), STK, AGNC…
Most are winners and powerful dividend payers. Some are duds.
And lots of SPCX, META, AAPL, NVDA just for fun.
But, the best way to win: skip all this crap and add to your core holdings now & forever. The broad based, not too eccentric, S&P and Technology Funds are guaranteed intermediate & long term winners. They are also short term winners about 70% of the time. I feel like I’m too old to untangle the mess I made without significant tax consequence, but the bulk of new money, expected to continue forever, is invested in core ETF holdings, ROTHED to the max, but outside retirement accounts too. Some is peeled away for fun. We are all at the mercy of America in that risk assets could enter a prolonged period of downward repricing if the perception becomes the rapid decline of capitalism resulting from recent election results. Or, God forbid, if the investing community is convinced we are headed toward adoption of European economic and societal models. Then we’re truly doomed. If they kill the goose, real or imagined, our assets go with it.
There’s nowhere to hide if you have any money at all.

Hallo zusammen,
TLDR: Was mache ich mit dem Depot meines verstorbenen Opas, um meiner 80-jährigen Oma einen finanziell abgesicherten Lebensabend zu ermöglichen.
Mein Großvater hat seit Anfang der 90ern ein (oder mehrere) Depots geführt. Er hat da einiges miterlebt und war auch u. A. Besitzer von Telekom-Aktien.
Jetzt ist er vor gut einem Jahr verstorben. Die Konten und Depots waren auf meine beiden Großeltern geschrieben. Ich habe meinem Opa vor seinem Tod versprochen, dass ich meiner Oma bei den finanziellen Themen helfe bzw. seine Rolle hierzu übernehme. Meine Oma hat mich als Bevollmächtigten auf das Depot eingetragen. Es waren erst zwei Depots. Das Ing-Diba-Depot wollte mein Opa schon lange auflösen und das war das erste, was ich mit meiner Oma gemacht habe, da es auch ihr ein Anliegen war. Wir haben alle Positionen 1:1 ins Depot der Commerzbank übertragen. In Summe sind es jetzt ca. 270.000 €.
Meine Oma ist jetzt über 80 und kann ihren Lebensunterhalt okay mit ihrer Rente decken. Sie lebt günstig zur Miete. Sie ist soweit noch ganz fit. Aber man weiß ja nie wie schnell sie nicht mehr selber für sich sorgen kann. Das Depot hat mein Opa immer für den Fall der Fälle geführt, damit eine mögliche Betreuung bezahlt werden könnte. Meine Oma hat nie etwas in Richtung Depot gemacht, für sie sind das alles „Böhmische Dörfer“ und sie möchte damit am liebsten gar nix zu tun haben.
Jetzt zu eurer, hoch geschätzten Meinung: Hier (und als Bilder) sind die Positionen im Depot. Für meinen Opa war das Wort des Bankberaters heilig, daher vermutlich die vielen Fonts:
| Titel | Anzahl | WKN | St.-Preis | Wert |
| ----- | ------ | --- | --------- | ---- |
| Carmignac Investissement FCP [Act.au](http://Act.au) Port.A EUR acc o.N. | 13 STK | A0DP5W | 3.002,35 EUR | 39.030,55 EUR |
| First Private Europa Akt. ULM Inhaber-Anteile A | 153 STK | 979583 | 142,64 EUR | 21.823,92 EUR |
| M&G Inv.(1)-M&G Global Themes Reg. Shares Euro-Class A o.N. | 684 STK | 797735 | 70,6438 EUR | 48.320,35 EUREUR |
| Robeco Asia-Pacific Equities Act. Nom. Class D (EUR) o.N. | 48 STK | 988149 | 339,75 EUR | 16.308,00 EUR |
| VermögensManagement Balance Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 376,502 STK | A0M16S | 168,11 EUR | 63.293,75  |
| VermögensManagement Substanz Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 104,924 STK | A0M16R | 135,44 EUR | 14.210,90 EUR |
| VermögensManagement Wachstum Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 344,866 STK | A0M16T | 201,36 EUR | 69.442,21 EUR |
Was er (oder der Berater) sich bei den einzelnen Positionen gedacht hat, kann ich leider nicht rekonstruieren. Ich habe erst nach seinem Tod Einblick bekommen. Ich denke aber es könnte a) etwas riskant angelegt sein, gesetzt dem Fall, meine Oma bräuchte von jetzt auf gleich das Geld oder eine konstante Auszahlung in Form von Pflegeheimkosten. Und b) mit demselben Risiko hätte man sicher mehr Rendite raushohlen können. Z. B. den A0M16T hat er seit fast 20 Jahren mit einem Zukauf vor ca. 10 Jahren und bis heute hat "nur" 88 % gemacht. Und dann 3 % Kaufaufschlag und 2,6 % laufende Kosten. What? Wie kommt der zu seinem Namen "Wachstum"?
Ganz ehrlich: Ich bin etwas ratlos, wenn ich die Positionen sehe. Ich schwanke zwischen: "Wurde meinem Opa hier was aufgequatscht oder hat er sich da eine ausgefeilte Strategie überlegt". Wobei ich leider zu ersterem tendiere ...
Auf ein Tagesgeldkonto möchte ich es eigentlich auch nicht legen, da es dann vermutlich an Kaufkraft verlieren würde und es meine Oma auch gerade noch nicht braucht. Eine kleine Rendite darf schon sein, möchte aber das Geld meiner Großeltern auch nicht verzocken.
Oder einfach alles so lassen? Oder in einen ausschüttenden All-World-ETF?
Ich bin auf eure Einschätzung und Input gespannt. Ihr dürft meinen Opa gerne kritisieren ;)
Schon mal vielen Dank!

66 next week, still work, plan to retire @ 68 & 5 months. Want to work 1 yr without earnings penalty from SS, FRA 67. Have about 6% of portfolio invested in QQQI, SPYI, QDVO, GPIQ. I add significantly to this basket which pays me about $2,200 mo. But, I add more aggressively to my core holdings of the basics: mutual funds & ETFs, a few from Fidelity & Vanguard, Schwab, T Rowe Price…primarily VOO, VOOG, FSPTX, FXIAX, SCHG… Heavy on tech, S&P 500, banking. Old, very old. Also hold other SPACS, LPs, midstream pipeline companies such as MPLX, ET, ENB. Many other names too… O, JEPQ, BST, UTG, the dog PFE, BTI, MO, CGC (loser), STK, AGNC…
Most are winners and powerful dividend payers. Some are duds.
And lots of SPCX, META, AAPL, NVDA just for fun.
But, the best way to win: skip all this crap and add to your core holdings now & forever. The broad based, not too eccentric, S&P and Technology Funds are guaranteed intermediate & long term winners. They are also short term winners about 70% of the time. I feel like I’m too old to untangle the mess I made without significant tax consequence, but the bulk of new money, expected to continue forever, is invested in core ETF holdings, ROTHED to the max, but outside retirement accounts too. Some is peeled away for fun. We are all at the mercy of America in that risk assets could enter a prolonged period of downward repricing if the perception becomes the rapid decline of capitalism resulting from recent election results. Or, God forbid, if the investing community is convinced we are headed toward adoption of European economic and societal models. Then we’re truly doomed. If they kill the goose, real or imagined, our assets go with it.
There’s nowhere to hide if you have any money at all.

Hallo zusammen,
TLDR: Was mache ich mit dem Depot meines verstorbenen Opas, um meiner 80-jährigen Oma einen finanziell abgesicherten Lebensabend zu ermöglichen.
Mein Großvater hat seit Anfang der 90ern ein (oder mehrere) Depots geführt. Er hat da einiges miterlebt und war auch u. A. Besitzer von Telekom-Aktien.
Jetzt ist er vor gut einem Jahr verstorben. Die Konten und Depots waren auf meine beiden Großeltern geschrieben. Ich habe meinem Opa vor seinem Tod versprochen, dass ich meiner Oma bei den finanziellen Themen helfe bzw. seine Rolle hierzu übernehme. Meine Oma hat mich als Bevollmächtigten auf das Depot eingetragen. Es waren erst zwei Depots. Das Ing-Diba-Depot wollte mein Opa schon lange auflösen und das war das erste, was ich mit meiner Oma gemacht habe, da es auch ihr ein Anliegen war. Wir haben alle Positionen 1:1 ins Depot der Commerzbank übertragen. In Summe sind es jetzt ca. 270.000 €.
Meine Oma ist jetzt über 80 und kann ihren Lebensunterhalt okay mit ihrer Rente decken. Sie lebt günstig zur Miete. Sie ist soweit noch ganz fit. Aber man weiß ja nie wie schnell sie nicht mehr selber für sich sorgen kann. Das Depot hat mein Opa immer für den Fall der Fälle geführt, damit eine mögliche Betreuung bezahlt werden könnte. Meine Oma hat nie etwas in Richtung Depot gemacht, für sie sind das alles „Böhmische Dörfer“ und sie möchte damit am liebsten gar nix zu tun haben.
Jetzt zu eurer, hoch geschätzten Meinung: Hier (und als Bilder) sind die Positionen im Depot. Für meinen Opa war das Wort des Bankberaters heilig, daher vermutlich die vielen Fonts:
| Titel | Anzahl | WKN | St.-Preis | Wert |
| ----- | ------ | --- | --------- | ---- |
| Carmignac Investissement FCP [Act.au](http://Act.au) Port.A EUR acc o.N. | 13 STK | A0DP5W | 3.002,35 EUR | 39.030,55 EUR |
| First Private Europa Akt. ULM Inhaber-Anteile A | 153 STK | 979583 | 142,64 EUR | 21.823,92 EUR |
| M&G Inv.(1)-M&G Global Themes Reg. Shares Euro-Class A o.N. | 684 STK | 797735 | 70,6438 EUR | 48.320,35 EUREUR |
| Robeco Asia-Pacific Equities Act. Nom. Class D (EUR) o.N. | 48 STK | 988149 | 339,75 EUR | 16.308,00 EUR |
| VermögensManagement Balance Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 376,502 STK | A0M16S | 168,11 EUR | 63.293,75  |
| VermögensManagement Substanz Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 104,924 STK | A0M16R | 135,44 EUR | 14.210,90 EUR |
| VermögensManagement Wachstum Inhaber-Anteile A (EUR) o.N. | 344,866 STK | A0M16T | 201,36 EUR | 69.442,21 EUR |
Was er (oder der Berater) sich bei den einzelnen Positionen gedacht hat, kann ich leider nicht rekonstruieren. Ich habe erst nach seinem Tod Einblick bekommen. Ich denke aber es könnte a) etwas riskant angelegt sein, gesetzt dem Fall, meine Oma bräuchte von jetzt auf gleich das Geld oder eine konstante Auszahlung in Form von Pflegeheimkosten. Und b) mit demselben Risiko hätte man sicher mehr Rendite raushohlen können. Z. B. den A0M16T hat er seit fast 20 Jahren mit einem Zukauf vor ca. 10 Jahren und bis heute hat "nur" 88 % gemacht. Und dann 3 % Kaufaufschlag und 2,6 % laufende Kosten. What? Wie kommt der zu seinem Namen "Wachstum"?
Ganz ehrlich: Ich bin etwas ratlos, wenn ich die Positionen sehe. Ich schwanke zwischen: "Wurde meinem Opa hier was aufgequatscht oder hat er sich da eine ausgefeilte Strategie überlegt". Wobei ich leider zu ersterem tendiere ...
Auf ein Tagesgeldkonto möchte ich es eigentlich auch nicht legen, da es dann vermutlich an Kaufkraft verlieren würde und es meine Oma auch gerade noch nicht braucht. Eine kleine Rendite darf schon sein, möchte aber das Geld meiner Großeltern auch nicht verzocken.
Oder einfach alles so lassen? Oder in einen ausschüttenden All-World-ETF?
Ich bin auf eure Einschätzung und Input gespannt. Ihr dürft meinen Opa gerne kritisieren ;)
Schon mal vielen Dank!