FLV
American Century Focused Large Cap Value ETF
stock NYSE ETF

Vielen Dank für den Screenshot. Bei dem fiel mir auch direkt noch eine Frage ein: Was ist mit Fondswechseln? Bei FLV gibt es häufig ein Ablaufmanagement, um das Risiko näher zum Rentenbeginn zu reduzieren. Und können Fonds nicht auch geschlossen i.S. aufgelöst werden?
>Ich bekomme ja eh nur den Rückkaufswert
Nein, Du bekommst den Rückkaufswert nur im Falle einer Vertragskündigung. Wenn deine FLV wie geplant weiterläuft, bekommst Du das Vertragsvermögen (oder, wenn es die Option gibt und Du diese ziehst, eine Leibrente auf Basis dieses Vertragsvermögens).
>Verwaltungs- und ggf. Risikokosten
Korrekt, die fallen in der FLV an, egal ob Du weiter besparst oder beitragsfrei stellst.
>Ich vergleiche den Fonds, der in meiner LV halt drin steckt.
Menschlich absolut nachvollziehbar, aber für die meisten anderen der berühmte Vergleich von Äpfeln mit Birnen. Du hast es aber de facto hierdurch geheilt:
> im Grunde tut er das ja, weil man die TER des LV-Fonds frei wählen kann
>Todesfallleistung rechne ich gar nicht raus; mir fehlt da aber auch gerade die Fantasie
Die fehlt mir hier auch.
>Wenn ich sterbe, wird ja mein ETF-Depot auch vererbt, insofern würde ich sagen: diesen Aspekt kann man ignorieren...?
Je nach konkreten Bedingungen gibt es eine über den Vertragswert hinausgehende Todesfallabsicherung in deiner FLV. Diese würde dann Kosten verursachen, aber auch mit einer höheren Leistung einhergehen. Mein Bauchgefühl sagt mir, dass man hier ungenau sein kann, aber es ist wirklich nur ein Bauchgefühl.

Vielen Dank für den Screenshot. Bei dem fiel mir auch direkt noch eine Frage ein: Was ist mit Fondswechseln? Bei FLV gibt es häufig ein Ablaufmanagement, um das Risiko näher zum Rentenbeginn zu reduzieren. Und können Fonds nicht auch geschlossen i.S. aufgelöst werden?
>Ich bekomme ja eh nur den Rückkaufswert
Nein, Du bekommst den Rückkaufswert nur im Falle einer Vertragskündigung. Wenn deine FLV wie geplant weiterläuft, bekommst Du das Vertragsvermögen (oder, wenn es die Option gibt und Du diese ziehst, eine Leibrente auf Basis dieses Vertragsvermögens).
>Verwaltungs- und ggf. Risikokosten
Korrekt, die fallen in der FLV an, egal ob Du weiter besparst oder beitragsfrei stellst.
>Ich vergleiche den Fonds, der in meiner LV halt drin steckt.
Menschlich absolut nachvollziehbar, aber für die meisten anderen der berühmte Vergleich von Äpfeln mit Birnen. Du hast es aber de facto hierdurch geheilt:
> im Grunde tut er das ja, weil man die TER des LV-Fonds frei wählen kann
>Todesfallleistung rechne ich gar nicht raus; mir fehlt da aber auch gerade die Fantasie
Die fehlt mir hier auch.
>Wenn ich sterbe, wird ja mein ETF-Depot auch vererbt, insofern würde ich sagen: diesen Aspekt kann man ignorieren...?
Je nach konkreten Bedingungen gibt es eine über den Vertragswert hinausgehende Todesfallabsicherung in deiner FLV. Diese würde dann Kosten verursachen, aber auch mit einer höheren Leistung einhergehen. Mein Bauchgefühl sagt mir, dass man hier ungenau sein kann, aber es ist wirklich nur ein Bauchgefühl.