Z
Zillow Group, Inc. Class C Capital Stock
stock NASDAQ

Are you calling them boomers because their gold portfolios are booming?  Too bad they weren't Gen Z throwing away millions on pictures of monkeys 

Gen Z fuk rha hai. Adani Weed is required

Like I said, and this seems very hard for you to understand, I make my own conclusions. I am not familiar with the rule that if the company says XY or Z I have to accept that as gospel. This seems to be a rule you feel must be followed. I don't share that belief with you.

Depends what kind of zombies we’re talking about, here. Walking Dead zombies? World War Z? 28 Days Later? There’s a ton of variables depending on the zombie apocalypse you’re dealt

Hallo allerseits,
Wäre sehr dankbar, mal dritte Ansichten zu erhalten.
M31: Angestellt, Chemiekonzern (leider Automotiv), 135k€ Brutto.
W29: Verbeamtet, Brutto \~48.000€ (Vollzeit), aktuell in Elternzeit für noch 1,5 Jahre. Danach ist 50% Teilzeit geplant..
Haushaltsnetto (nach PKV für Frau & Kind) während Elternzeit: 6,5k€ fix. // 7,7k€ inkl. Prämien
Ab Teilzeit: 7,3k€ fix // 8,5k€ inkl. Prämien
Versuchte Steuerbereinigung durchgeführt.
EK: Vermögen ca. 280k€ (alles in ETF‘s), einsetzen müssten wir sicherlich 200 - 220k€.
Zu erwartendes Erbe: von null bis 500k€ möglich, Zeitpunkt natürlich unklar.
Objekt: BJ 2018, Energieeffizienz B (Gas), Solar, Luxusausstattung, absolut 1A gepflegt. Inkl. Kaufnebenkosten ca. 810k€.
Ich rechne grob mit 3k€ Kreditrate (4% Zins, 2% Tilgung) , Objekt wird von Banken schlecht bewertet (weil außer Grundfläche + BRW und Energieeffizienz gefühlt alles egal ist; \~620k€ lt. Sprengnetter).
Finanzrechnung „Worst Case“ in Elternzeit und ohne Prämien:
Einnahmen 6,5k€ netto
\- 3k€ Kredit
\- 0,8k€ „Wohnen“ (NK, Instandhaltung,…)
\- 0,3k€ Versicherungen/Verträge
\- 0,7k€ Lebensmittel
\- 0,2k€ Mobilität (human durch Dienstwagen …)
Bleiben 1,5k€ für Shopping, Freizeit, Sparen, wachsende Kosten Kind, Urlaub. Zu wenig.
Nach Berücksichtigung Prämien und später Teilzeit, sieht es mit \~3,4K€ aber „okay“ aus.
Was spricht für den Kauf:
\* Option/Wunsch zweites Kind = Miete ausgeschlossen, gibt keine 5 Z. Wohnungen zur Miete.
\* Kauf Wohnung = kein richtiges Eigentum, kein Garten, trotzdem schweineteuer, sehe ich nicht.
\* Kauf DHH einzig möglicher Kompromiss. Aber ich spare dann vll. 100k€ im Tausch für nahezu keinen Garten, beschränkt Platz und eher günstige Ausstattung. (Dafür neu, effizienter & keine Gasheizung).
\* Kauf Bestandshäuser: besser wird’s nicht. Wir suchen seit 1,5 Jahren. Entweder Sanierungsbedürftig oder teurer.
\* Boomer haben Häuser, aber wenig ETF‘s = Häuser werden erst nach den Sparplänen für die nächsten Rentenerhöhungen geplündert.
Was spricht dagegen:
\* Vermögenstechnisches Fiasko. Wertentwicklung der Immobilie wird schlecht sein (Demografie, Wohlstandsverlust in DE, \[leicht\] abbauendes Einzugsgebiet, hohe Zinsen weil DE ein Schuldenland wird)
\* Entwicklung Gehalt & Abgabenlast. Für meine verbeamtete Frau vmtl. leicht optimistisch. Dagegen bin ich (als Pflichtversicherter gutverdienender Arbeitnehmer ohne großes Vermögen) mit meinem Brutto zur offenen (Rentner-)Jagdrunde ausgeschrieben. Wird Reallohnverluste geben.
\* Jobrisiko: Mein Gehalt trägt das Haus. Die Gehaltsentwicklung wird mäßig, der Arbeitgeber verlagert ins Ausland und drückt die Gehälter, weil wir von Bewerbern überschwemmt werden. Aber Job ‚aktuell‘ relativ sicher.
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Fazit
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die Vernunft sagt: zu viel Risiko, zu viel erwartbarer Vermögensverlust, zu pessimistische Aussichten. Kein Hauskauf und unsere Familie ist finanz. abgesichert. Rente kann ich ggf. unabhängig vom Staat planen. Nur ein zweites Kind wird’s eher nicht geben, weil die Wohnalternative fehlt.
Der Bauch sagt:
Miete ist hier auch nicht geil. Und lieber zieh ich mich für das Wunschobjektiv völlig nackt aus, als für Kompromisslösungen nur fast nackt. Ich rechne dauernd aus, wie viele Millionen ich mit 60 ohne Hauskauf mal haben könnte. Währenddessen ist meine Mom mit Anfang 50 an Krebs gestorben. Vll. bin ich ja doch etwas zu sehr auf Sicherheit und die Hoffnung auf eine entspannte Finanzierung bedacht? Vll. sollte ich jetzt mal auf Vermögensentwicklung scheißen und diese elendige Suche mit dauerhaften Kopfschmerzen beenden? Finanzplanung für den Kauf sieht nicht schön, aber eigentlich okay aus….
Was meinen denn objektive Dritte dazu?

Mark Z just happened to create the right product at the right time ONCE, and now he's an oligarch with an unlimited money printer for life and he can just throw money at stuff with zero skill and merit and watch it fail, rinse and repeat. Whatever happened to meritocracy?
In a more equitable world, whoever comes up with the first Facebook or Google or whatever shouldn't get to entrench themselves into infinite wealth generation.

Abgesehen von vollkommen überzogenen Höhe des Pakets, das prozentual übrigens sogar größer ist als das was Elon Musk mit Tesla versucht hat:
\- Um die Tranchen freizuschalten muss eine bestimmte Marktkapitalisierung und EBITDA erreicht werden. Allerdings müssen diese nicht gleichzeitig erreicht und gehalten werden.
\- Das EBITDA gilt kumulativ und nicht jährlich. Heißt dass die 2 Mrd. der 1. Tranche so oder so erreicht werden auch wenn es noch mehrere Jahre bei 300 Millionen herum dümpelt.
\- Die Marktkapitalisierung für die jeweilige Tranche muss auch nur 60 Tage lang gehalten werden um die Tranche freizuschalten. Heißt dass RC die Tranche bekommt selbst wenn der Kurs nach den 60 Tagen abstürzt. Z.B weil er wieder irgendeine hirnverbrannte Scheiße gepostet hat.
\- Es gibt mal wieder eine massive Verwässerung. Das gesamte Paket wird auf Kosten der Anleger ausgezahlt.

It won’t recover Gen Z is drinking 80 percent less than previous generations.
While there will likely be regression to the mean on this topic it’s an extent threat to beverage companies.
By 2030 I imagine there will be some relief

Give it 35 or 40 years or so, when the millenials and gen Z are finally geriatric enough to be american politicians

You make good points, but I still think UBER has headwinds in a recessionary environment. Let's not forget that Gen Z doesn't party as much older generations did. I would imagine that a big driver of UBER's revenue is young drunk people avoiding a DUI. Most millenials that used to UBER regularly are now grown with children or entirely too broke to afford an UBER. Public transportation exists for the poorest of people who can't afford their own cars.

Bei den Summen solltest Du Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben. Z.b. Wohngeld oder Bafög

The rate of retirement/death withdrawals have to outpace inflows. While the Demographics of the US have flattened, the point that can possibly occur is still a long way away without some other additional event.
Boomers are not that much larger in absolute terms than the following generations. 75m/65m/73m/69m. Boomers/X/Millennial/Z. Millennial is just now hitting peak earnings.
And Boomers are largely taking RMD then putting a portion back in the market. So their retirement is somewhat blunted. And they are retiring later.
And the younger generations contribute higher and more sharply into equities and keep it higher in equity than bonds. Plus until this year we were net positive on immigration.
What I am saying is a massive unemployment event could hammer 401(k)’s, bit the demographic flow is automatic 401(k) buying steadily gains steam over the next few decades, it doesn’t lose steam. Housing is another story, and there are tertiary effects from that, but its likely its net positive as the housing supply transfers into cash or kids occupying their parent homes.
This also why any complaints about historical P/E being high is stupid. It has to be higher. The entire country wasn’t putting 5% of their paycheck plus a match in the market every payday untaxed. They are now. Historical P/E is as meaningless as the value of the dollar before we came off the gold standard for what you do today. The metric themselves are fundamentally different. You aren’t getting the top companies in the index at 15x P/E on average ever again.

Respect to Gen Z

Und genau weil man eben nicht weiß, was die Zukunft bringt, nimmt man einen FTSE All-World, der nach Marktkapitalisierung gewichtet. Man muss sich davon verabschieden, dass man höhere Renditen als die anderen erwirtschaftet, weil man es komplizierter macht / sich mehr damit auseinandersetzt. Wenn Du mit wirklicher Zeit und Kraft eine Überrendite erwirtschaften willst, musst du dich mit anderen Assetklassen auseinandersetzen, wo sich der Mehraufwand bezahlt macht. Z.B Immobilien

But can it also catch D.E.E.Z.?

Yes Friend. I understand the demographics of Millennials. I also personally know Gen Z'ers who don't even know what a nickel is. But their eyes lit up when I gifted them 5oz copper Buffalos
I use pennies often. I do not spend nickels. Literally do not spend them.
My recent water bill required .24 in coinage. I successfully managed the transaction.
Not my downvotes either. I adore and have great faith in younger generations. Envy even. Because TIME is more valuable than money

In 2075, we will look back and say “blah blah bought X, Y, Z in the 2020s…insulates you from a lot of mistakes”
Hell, we say that already about people who bought Bitcoin just 10 years ago. Thing is, they were “smarter” than those that didn’t. It is what it is.

Yup. Millennials are very less in clubs nowadays. It's only Gen Z college and school kids.

Gen Z is credited too much for everything. As times change, things change. It’s just way of the world.

Its because Gen Z smokes weed more. Alcohol just has tougher competition now for recreation. Weed has stopped being seen as a hardcore drug like it used to be back in the 2000s. Its image has softened up mostly due to web series and western media which frequently depict it. Also the push to legalize weed in the west contributes greatly to its new image as an alcohol substitute. Weed is also way cheaper than good quality alcohol which makes it the more affordable form of recreation. The demand for weed has grown and the underground networks to distribute it has become more sophisticated and organized. I neither for or against weed, just stating some information for the unaware.